セゾンカードの支払いが遅れそうなときにやるべきこと総集編!延滞による遅延損害金は?キャッシングの利息・金利は?

セゾンカードを使う場合、ショッピング枠・キャッシング枠の割り振られた範囲でカードを使います。

どちらの枠を使う場合でも、セゾンカードの支払い延滞には注意が必要です。

場合によっては、高い遅延損害金を支払う必要が出てしまう恐れも…。

とくにはじめてクレジットカードを所持する場合は、「延滞したらこうなるぞ」という事例を覚えておくことで、自身のためになるのは間違いないでしょう。

今回はセゾンカードの返済に遅れてしまった場合に、どういった事が起こるのか、支払いに遅れてしまったときの対処法を合わせてご紹介します。

目次

延滞を緊急回避できるかも!?キャッシングで乗り切ろう

クレジットカードの支払い遅延・延滞は避けるべき行為のひとつです。

支払いを遅延してしまったり、延滞を繰り返してしまったりすると、そのうちセゾンカードから強制解約されてしまうのは間違いないでしょう。

また、「信用情報に傷がついてしまうと他社でのクレジットカード・ローン審査に通らない」といった大きなデメリットにも繋がります。

どうしてもクレジットカードの支払いに資金が足りない場合は、「キャッシング・カードローン」を活用するのも1つの手です。

新しいクレジットカードでキャッシング

「ACマスターカードで緊急用の資金を準備してなんとか間に合った!」という声もあります。

下記の記事を参考にしてください。

一般的にクレジットカード類のキャッシングは、他社のキャッシングに比べると利率が高い傾向にあります。どうしても準備が出来ないというケースでのみ活用することをオススメします。

延滞の線引きについて熟知しておこう!

セゾンカードの延滞は約定日を過ぎた時点からとなります。

セゾンカードによって約定日は異なるものの、ほとんどのセゾンカードは毎月の4日が約定日(支払い日)です。

4日が約定日になっているケースでは、4日に支払いを済ませなければ5日から延滞扱いとなります。

延滞の支払いは翌月の約定日まで待つ必要がなく、約定日以降にいつでも延滞金額を支払うことが出来ます。

延滞の線引きについては約定日がポイントとなるので、しっかりと覚えておきましょう。

5日から延滞となった場合、延滞を解除するには遅れている金額+手数料(=遅延損害金)を支払う必要があります。

セゾンカードの支払い時間は何時まで?

セゾンカードの締め日は4日ですが、4日から5日に切り替わるタイミング(23時59分)で引き落とされる訳ではありません。

締め日で実際に引き落とされる期限時間の目安はおおよそ4日中の18時前後となっています。

Q.支払い日当日は、何時までに引き落とし口座に入金すれば間に合いますか?

以下金融機関は、記載の時間までにご登録のお支払い口座に着金した場合、当日のお引き落としとなります。
(金融機関の都合により時間が前後する場合がありますのでご了承ください)

・三井住友銀行
普通預金18時 当座預金15時

・三菱UFJ銀行
普通預金19時 当座預金15時

・りそな銀行
・埼玉りそな銀行
普通預金19時 当座預金19時

※2020年1月27日現在

上記以外の金融機関をお支払い口座にご指定いただいている場合は、口座へのご準備はお引き落とし予定日の前営業日までにお願いいたします。

引用元:セゾンカード-よくあるご質問Q&A

ただし、あくまで上記銀行それぞれの支払い期限目安です。

利用している銀行や口座の種類によって、セゾンカードの支払い時間が異なる点はご注意ください。

1度引き落としに遅れると自動で口座振替されないため、引き落としに失敗した段階で手作業での口座振込が必要です。

延滞のデメリットは2つ

▼セゾンカードを延滞デメリット

  • 遅延損害金の発生
  • 金融事故による信用ロスト

両者ともかなり大きなデメリットになるため、それぞれのデメリットの内容と「延滞した時にやるべきこと」をしっかりと覚えておきましょう。

遅延損害金の仕組み

カード会社によって遅延損害金の設定が異なりますが、セゾンカードではショッピング分に年14.6%の遅延損害利率を設けています。

遅延損害金とは延滞をした場合の利息のことで、その利息を計算する際に年14.6%の遅延損害利率が用いられるというもの。

普段セゾンカードを使っている時の利率にプラスされて請求されるため、支払いが遅れた場合は通常分よりも多く返済する必要があるでしょう。

実際に遅延した場合の計算式はどうなる?

お支払いが遅れたご請求金額のご入金日が当月14日を超過した場合、お支払日の翌日~14日までに発生した遅延損害金は翌月4日に、15日以降に発生した遅延損害金は、翌々月以降にご請求させていただきます。

引用:セゾンカード

例として、支払い約定日は4日、10万円分の支払いを遅延、実際に支払ったのは同月10日だとしましょう。

100,000円(未払い分)× 14.6%(遅延利率) ÷ 365日 × 6日(遅延日数))=240円

遅延損害金として240円分を余分に支払う必要があります。

リボ払い手数料などは別途請求されるためご注意ください。

遅延損害金が継続すると返済不能も・・・

遅延損害金の利率は通常よりも高いため、支払いが遅れてしまうと遅延損害金がある分利息が高くついてしまいます。

仮に支払いが遅れてしまい、遅延損害金が発生した場合に支払う充当順位は以下のとおりです。

  • ①遅延損害金
  • ②利息/手数料
  • ③元本

つまり、遅延損害金の支払いが終わるまで遅延利率から利息が発生する他、肝心の未払い分に関して返済することが出来ないのです。

長期的な延滞を重ねてしまうと返済不能になるほど膨れ上がる可能性も十分にあるでしょう。

「遅れてしまっても後で支払えばいい」というスタンスはNGです。ムダな出費を避けるためにも、支払い約定日にしっかりと返済を行いましょう。

延滞した時にやるべきこと

セゾンカードを延滞した時にやるべきことはたったの1つだけです。

延滞をしたらすぐにコールセンターへ電話をしましょう

株式会社クレディセゾン 信用管理部
03-6688-3300 (9:15~17:30・年末年始不定休)

引用:セゾンカード-お問い合わせ

コールセンターへ電話をすることで、遅延損害金と返済方法について詳しい説明を受けることが出来ます。

何よりも重要なのは、支払いに遅れた分の金額を1日でも早く支払うこと。

セゾンカードの利息は日割り計算で1日ずつ利息が発生します。

延滞の日数が多くなるほど総支払額も高くなるため、支払いに遅れた返済分は素早く支払いましょう。

金融事故とは?

金融事故とは、金融会社から融資を受けた際に返済不能になることを指しますが、セゾンカードの延滞も1つの金融事故として取り扱われます。

セゾンカードの支払いに遅れてしまうと、金融機関における自分の信用情報に傷つくだけでなく、信用情報機関にブラックとして履歴に傷がついてしまいまうのです。

信用情報に傷がついてしまうと、将来的にカード会社や銀行など、信用取引に必要な審査に合格することが難しくなるでしょう。

たとえ1日だけの延滞であっても、審査に影響が出る可能性があるのも事実です。

どんな融資の審査でも最初に申込者の信用情報をチェックするため、きれいな取引履歴を見せられるよう、理想的な返済を心掛けましょう。

長期延滞をしてしまうと、ほぼ確実にブラックになってしまいます。カードだけでなくローン契約も難しくなります。

セゾンカードの利用停止もある

セゾンカードは基本的に、約定日に利用分の支払いが確認されないと数日後に自動で利用停止となります。

利用停止になった場合はカード決済やキャッシングが利用できないため、「利用停止を解除したい!」という場合には即座に返済を行うことが重要です。

長期的な延滞などのケースでは、セゾンカードの利用停止だけでなく、強制解約の措置を取られることも……。

利用停止処分だけであればまだ回復の見込みはありますが、強制解約にまで発展してしまった場合は信用情報に傷が付いてしまうのは避けられません。

なるべく信用を失わず、しっかりと約定日に支払いをするよう心掛けましょう。

セゾンカードで支払い遅延をしそうな時にはどうすればいい?

「支払える余裕がなくてセゾンカードへの支払いに遅れてしまいそう!」という場合、一時的に支払いに余裕をもたせる方法があります。

それは「リボ払い」を利用する方法です。

何十万を超えた請求でも、月々の支払いを数万円程度まで抑えることが出来るため、「支払いに遅延した事実」を残したくない場合にはオススメです。

セゾンカードでは繰り上げ返済も可能なため、翌月に余裕ができた場合はすぐリボ払い分の返済を行っておきましょう。

そのままリボ払いを活用すると、遅延損害金よりも多くの手数料を支払う必要が出てきてしまう恐れも……。

あくまで遅延の事実を残したくないケースでのみ活用することをオススメします。

支払いに遅延した場合は自分で手続きをする必要がある

カード会社によってはその後何日かに分けて再度引き落としが行われるため、「放置しても大丈夫!」と思ってしまう方もいるでしょう。

しかし、セゾンカードでは再度自動的に引き落としが行われることはありません。

「セゾンカードへの支払いに遅れがあり、カード利用代金の引き落としが出来ていない」という場合には、自身の手で返済する必要があるのです。

本当に自動引き落としに間に合っていなかったのか、しっかり確認しておきましょう。場合によっては「自動引き落とし+振込返済」と二重引き落としになる可能性があります。

セゾンATMで支払いの遅れを取り戻す場合

セゾンカードの支払いが遅れてしまった場合、振込手数料無料のセゾンATMを利用することでオトクに返済することが可能です。

ただし、営業時間などは設置されている店舗や施設に応じて異なります。

最寄りのATMがどこにあるのかチェックした上で、ATMの案内を参考に迅速な返済を心掛けましょう。

>>最寄りのセゾンATMをチェックする場合はこちら

銀行振込で遅れた支払いを振り込む場合

セゾンカードの支払いに遅れた場合は迅速に指定の銀行口座へ振り込むことで、遅延損害金の発生額を抑えることが出来ます。

振込先の口座は利用者ごとに準備されているため、まずは<事前のご確認事項>をチェックし、同意した上で遅れた分を支払わなければなりません。

なお、セゾンカードの引き落とし日から1週間~10日ほど時間が経つと「お支払いのご案内」のはがきが送られてきます。

はがきには銀行振込の指定口座が記載されているため、そちらを参照に支払いをするのも良いでしょう。

時間が経つほど遅延損害金も高くなります。「はがきで支払い遅れに気付いて」というケース以外は、他の手段で早めに支払いましょう。

コンビニで支払いたい

「支払い遅延に気づけなかった」という場合、セゾンカードから支払い用の振込通知書を送付されることがあります。

この通知書を使ってコンビニで支払いに遅れた分を返済することが可能です。

しかし、通知書には有効期限が設けられており、期限に遅れた場合には記載の信用情報センターへ連絡を取る必要があります。

「気付いたら信用情報に傷が付いてしまった」ということも十分にありえるため、月々の支払いが出来ているかしっかり確認しておきましょう。

キャッシングとショッピングの違いは?

キャッシングについて詳しく確認をする前に、キャッシングとショッピングの違いについておさらいしましょう。

ショッピングとは?

ショッピングとは、店舗で代金を支払う際、現金の代わりにクレジットカードを提示して支払いを行うことです。

代金はあとで支払うことになるのですが、翌月の1回払いであれば余計な手数料や利息はかかりません。

ショッピングの返済方法はさまざま

ショッピングの返済方法は全部で4通りあり、方法によって手数料(利息)の有無が違います。

  • 1回払い、2回払い…手数料不要
  • リボ払い…手数料がかかります
  • ボーナス払い…ボーナス一括は手数料不要、ボーナス2回払いは手数料がかかります。

キャッシングとは?

キャッシングとは、提携ATMなどを使ってお金を借りられる機能のことです。

ショッピングとは違って現金そのものを受け取れますので、急な出費があった時などに非常に便利です。

ただし、すべてのクレジットカードでキャッシングができるというわけではありません。

キャッシングをしたい場合はカード発行時に申込み、クレジットカードとは別の審査を受ける必要があります。

カード発行後にオンラインや電話、郵送などで申込みをすることもできます。

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セゾンカードのキャッシングには金利がかかる

利息とは、お金を借りたときの手数料のようなもの。

ショッピングの場合は1回払いであれば利息がかからないのに対し、キャッシングは1回払いでも利息がかかります。

キャッシングの場合は1回払いでも利息がかかります!

実際の金利の計算方法

実際にどれくらいの利息がかかるかは、計算で求めることができます。

元金(利用残高)×金利÷365日×借りた日数=かかる利息

式で利用されている用語について、詳しく確認をしていきましょう。

元金(利用残高)とは

元金(利用残高)とは、セゾンカードでキャッシングをしたお金のことを指します。

たとえばキャッシングで10万円を借りた場合、元金が10万円ということです。

リボ払いの場合は、利用残高分を元金として計算しましょう。

リボ払いの場合は毎月支払いを行うため、残高は毎月変動します。利用明細を確認し、自分が借りているお金を把握しましょう。

金利とは

「年利」「利率」「実質年率」などと呼ばれることもあります。

金利とは、セゾンカードからキャッシングをした際に適用される利率のことです。

利率は契約している人によってそれぞれ異なります。

自分がどれくらいの利率で契約しているかは、カードが届いた際の台紙に記載されます。

しかし、カード契約後年月が経っている場合は利率が変動していることもあります。

最新の金利はネットアンサーの「明細確認・お支払変更」から確認ができます。

365日で割る理由は?

利率で計算できるのは1年でかかる利息です。

利率を「年率」とも呼ぶのはそのため。

一日あたりの利息を求めたい場合、一年(365日)で割ることで求めることができます。

借りた日数

借りた日から返済日までを「借りた日数」として計算します。

セゾンカードの場合、月末で利用代金を清算し(月末締)、翌々日の4日に返済をします。

繰上返済で利息を軽減できる

セゾンカードの繰上返済は、セゾンカードのATMほか、セブン銀行やローソン、ゆうちょなどの提携ATMから行うことができます!

日数がかかるほど利息は増えますが、早く返済を済ませればその分利息が少なくて済みます。

セゾンカードはカードを使い、ATMで1000円単位での繰上返済ができます。

提携ATMでの入金には手数料がかかりますが、利息よりも安く済む場合はぜひATMで繰上返済をしましょう。

また、振込でも繰上返済が可能です。

振込で返済をしたい場合、カード裏面の電話番号(インフォメーションセンター)に連絡をすると振込先を確認できます。

実際に計算をしてみよう

ここで紹介をした式に実際の数字を当てはめると、かかる利息を計算することができます。

例:10万円を利率18.0%で30日間借りた場合

    →100,000×0.18÷365×30=1,479円

セゾンカードでは、リボ払いでキャッシングをしたときのシミュレーションが可能です。
セゾンカード キャッシングリボ返済シミュレーション

金利の計算方法はカードローンと同じ

ここで紹介した計算方法は、カードローンでの利息を計算する際にも使えます。

セゾンカードでは、お金を借りることに特化したセゾンカードローン「MONEY CARD(マネーカード)」を展開しています。

金利は8.0%~17.7%とキャッシングとは異なりますが、式に当てはめるだけで金利の計算が可能です。

たとえばMONEY CARD(マネーカード)で、50万円を17.7%の利率で30日間借りた場合の式は以下の様になります。

500,000×0.177÷365×30=7,274円

金利はどうやって決まる?

キャッシングの際に払わなくてはいけない「金利」は、カード会社やカードの種類によって設定されています。

セゾンカードのキャッシングは、通常カードもゴールドカードも12.0%~18.0%に設定されています。

設定金利に幅がありますので「安い金利で使えるかも…」と思う方もいるかもしれませんが、カードを発行したあとは一番高い金利が適用されることが大半です。

遅延損害金とは?

貸付条件表を見ていると「遅延損害金」という項目がある事がわかりますね。

これは返済が遅れたときの延滞料金のようなものです。

返済が遅れたことでカード会社が損害を被るので「損害」という名称が使われています。

遅延損害金は、返済期日の次の日から一日ごとに可算されていきます。

遅延損害金の返済方法

セゾンカードの遅延損害金の支払い方法は、次回の請求金額と一緒に自動引き落としされます。

なお、支払うことができなかった請求額は、セゾンカード所定の銀行口座へ振込で支払う仕組みです。

つまり、遅れた分の請求額と遅延損害金は別々に支払うということになります。

支払うタイミングは、遅延損害金が発生した日によって異なります。

▼遅延損害金を支払うタイミング

・支払日の翌日~14日までの遅延損害金…翌月4日
・15日以降に発生した遅延損害金…翌々月以降

まとめ

セゾンカード以外でも、クレジットカードの支払いを延滞するとさまざまなデメリットが発生します。

もし信用を失ってしまうと、今後セゾンカードが使えなくなるだけではありません。

他社のカード・ローン審査に悪影響を及ぼすのは避けられないでしょう。

どうしても支払いが厳しい場合は、一時的にカードローン・キャッシングを活用するのも1つの手段です。

自身が持つセゾンカードの約定日はいつなのかしっかりと確認した上で、支払いが遅れそうな場合は事前に返済額を調整しましょう。

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